Para saber se a previdência privada vale a pena, você precisa entender como funciona um fundo de previdência primeiro.
Esse é um investimento simples que possui duas fases distintas: de acumular e depois de resgatar.
Você faz um investimento inicial, configura aplicações mensais, escolhe um beneficiário e passa anos investindo. Essa é a fase de acumular.
Depois de um prazo definido, você pode escolher como receber de volta os juros e o capital acumulado. Essa é a fase de resgatar.
Diferença do Fundo de previdência para o Fundo de investimento comum
Esses produtos possuem diversas semelhanças como carteiras de ativos, gestores e taxas de administração, por exemplo.
Uma das grandes diferenças é que o fundo de previdência não possui come-cotas e pode contar com vantagens tributárias para quem deseja investir a longo prazo. Por outro lado, é mais vantajoso investir nos fundos comuns se você tem metas de curto a médio prazo.
Ambos podem ter uma performance conservadora, moderada ou agressiva. Isso mesmo. Um fundo previdenciário pode sim ser mais agressivo.
Sucessão com fundo de previdência
Se você olhar do ponto de vista legal, a comparação também pode ser realizada com os seguros, já que ambos são regulamentados pela SUSEP.
Com isso, todas as suas tributações têm características próprias. Por exemplo: se o titular de uma previdência privada falecer, a transferência desse produto é feita de maneira diferente de um fundo "normal".
Dessa forma, nos bancos, a comercialização de uma previdência privada é feita no setor de seguros e não no de investimentos. Isso porque não há cobrança de impostos em caso de falecimento e transferência de patrimônio.
Assim uma previdência privada é um produto de seguridade que é gerido como um fundo de investimento.
Principais planos de previdência privada
Uma ótima maneira de saber se a previdência privada vale a pena para você é conhecendo as taxas do ativo.
Em grandes bancos de varejo, você precisa pagar taxas pesadas que funcionam como âncoras para o seu patrimônio:
Taxa de custódia
Taxa de carregamento de entrada
Taxa de carregamento de saída
Taxa de administração para o banco
Por isso, nunca é recomendado investir através de grandes bancos. Todos os produtos oferecidos por eles costumam não ser vantajosos para você: poupança, título de capitalização e até seguro de vida.
Na Rico, por exemplo, você só paga taxas para a gestora do fundo. É ZERO taxa de custódia, carregamento e administração por parte da corretora. Isso faz toda a diferença a longo prazo.
Invista em previdência privada com a Rico
Tipos de Previdência Privada
Você precisa entender 3 coisas básicas nos fundos de previdência:
Categoria do Plano (PGBL ou VGBL)
Tipo de tributação (regressiva ou progressiva)
Tipo de estratégia de gestão (conservadora, moderada ou agressiva)
Saiba mais sobre esses pontos:
PGBL ou VGBL
No geral, a diferença principal entre o VGBL e o PGBL é a tributação.
No VGBL, o Imposto de Renda incide somente sobre a rentabilidade conquistada. Já no PGBL, essa incidência ocorre sobre o total que será resgatado. Porém, no PGBL, você pode ter seus aportes abatidos do Imposto de Renda, limitado a 12% da sua renda anual.
Além disso, você só pode optar por um PGBL se você tiver realizado uma declaração completa, de maneira a realizar os abatimentos do IR.
Se você não souber como fazer a sua declaração, é recomendável procurar um contador para saber se vale a pena ou não tentar se encaixar no PGBL.
Tenha em mente que esse abatimento nada mais é do que um adiantamento do pagamento desse imposto.
Tipo de tributação do fundo de previdência
Independente do tipo de previdência privada escolhido, você precisará optar por um dos dois regimes tributários:
Progressivo: 15% da sua aplicação fica retida na fonte, podendo chegar a 27,5%.
Regressivo: a retenção varia de 35% a 10%, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro permanece aplicado. Assim, quanto mais tempo, menos imposto você pagará.
Tipo de estratégia de gestão
Os fundos podem investir em diferentes mercados (como os multimercados), podem centralizar sua estratégia em renda fixa pré/inflação ou em renda fixa pós.
O que definirá o nível de risco é o tipo de gestão. Quanto mais ativa, maior o risco do fundo, já que ele busca mais volatilidade.
Interessados em saber mais sobre previdencia privada chamar no whats 12 982183756
Esse é um investimento simples que possui duas fases distintas: de acumular e depois de resgatar.
Você faz um investimento inicial, configura aplicações mensais, escolhe um beneficiário e passa anos investindo. Essa é a fase de acumular.
Depois de um prazo definido, você pode escolher como receber de volta os juros e o capital acumulado. Essa é a fase de resgatar.
Diferença do Fundo de previdência para o Fundo de investimento comum
Esses produtos possuem diversas semelhanças como carteiras de ativos, gestores e taxas de administração, por exemplo.
Uma das grandes diferenças é que o fundo de previdência não possui come-cotas e pode contar com vantagens tributárias para quem deseja investir a longo prazo. Por outro lado, é mais vantajoso investir nos fundos comuns se você tem metas de curto a médio prazo.
Ambos podem ter uma performance conservadora, moderada ou agressiva. Isso mesmo. Um fundo previdenciário pode sim ser mais agressivo.
Sucessão com fundo de previdência
Se você olhar do ponto de vista legal, a comparação também pode ser realizada com os seguros, já que ambos são regulamentados pela SUSEP.
Com isso, todas as suas tributações têm características próprias. Por exemplo: se o titular de uma previdência privada falecer, a transferência desse produto é feita de maneira diferente de um fundo "normal".
Dessa forma, nos bancos, a comercialização de uma previdência privada é feita no setor de seguros e não no de investimentos. Isso porque não há cobrança de impostos em caso de falecimento e transferência de patrimônio.
Assim uma previdência privada é um produto de seguridade que é gerido como um fundo de investimento.
Principais planos de previdência privada
Uma ótima maneira de saber se a previdência privada vale a pena para você é conhecendo as taxas do ativo.
Em grandes bancos de varejo, você precisa pagar taxas pesadas que funcionam como âncoras para o seu patrimônio:
Taxa de custódia
Taxa de carregamento de entrada
Taxa de carregamento de saída
Taxa de administração para o banco
Por isso, nunca é recomendado investir através de grandes bancos. Todos os produtos oferecidos por eles costumam não ser vantajosos para você: poupança, título de capitalização e até seguro de vida.
Na Rico, por exemplo, você só paga taxas para a gestora do fundo. É ZERO taxa de custódia, carregamento e administração por parte da corretora. Isso faz toda a diferença a longo prazo.
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Tipos de Previdência Privada
Você precisa entender 3 coisas básicas nos fundos de previdência:
Categoria do Plano (PGBL ou VGBL)
Tipo de tributação (regressiva ou progressiva)
Tipo de estratégia de gestão (conservadora, moderada ou agressiva)
Saiba mais sobre esses pontos:
PGBL ou VGBL
No geral, a diferença principal entre o VGBL e o PGBL é a tributação.
No VGBL, o Imposto de Renda incide somente sobre a rentabilidade conquistada. Já no PGBL, essa incidência ocorre sobre o total que será resgatado. Porém, no PGBL, você pode ter seus aportes abatidos do Imposto de Renda, limitado a 12% da sua renda anual.
Além disso, você só pode optar por um PGBL se você tiver realizado uma declaração completa, de maneira a realizar os abatimentos do IR.
Se você não souber como fazer a sua declaração, é recomendável procurar um contador para saber se vale a pena ou não tentar se encaixar no PGBL.
Tenha em mente que esse abatimento nada mais é do que um adiantamento do pagamento desse imposto.
Tipo de tributação do fundo de previdência
Independente do tipo de previdência privada escolhido, você precisará optar por um dos dois regimes tributários:
Progressivo: 15% da sua aplicação fica retida na fonte, podendo chegar a 27,5%.
Regressivo: a retenção varia de 35% a 10%, que varia de acordo com o tempo que o dinheiro permanece aplicado. Assim, quanto mais tempo, menos imposto você pagará.
Tipo de estratégia de gestão
Os fundos podem investir em diferentes mercados (como os multimercados), podem centralizar sua estratégia em renda fixa pré/inflação ou em renda fixa pós.
O que definirá o nível de risco é o tipo de gestão. Quanto mais ativa, maior o risco do fundo, já que ele busca mais volatilidade.
Interessados em saber mais sobre previdencia privada chamar no whats 12 982183756
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